csalás – Diplomátszerzek

Digitális pénzügyek: a fiatalok diktálják a tempót, de a csalókkal is ők találkoznak a legtöbbet

A statisztikák kijózanítóak: a digitálisan aktív internetezők 87 százaléka találkozott már online vagy telefonos csalási kísérlettel. A leggyakoribb módszerek közé tartoznak az SMS-ben érkező hamis linkek, a gyanús e-mailek és a telefonos adathalász hívások – derül ki a PwC Digitális Pénzügyi Körkép 2025 című tanulmányából.

Még aggasztóbb, hogy a válaszadók 18 százaléka számolt be arról, hogy ők maguk vagy közeli hozzátartozójuk a csalók csapdájába esett és adatokat szolgáltatott ki. A kutatás rámutat, hogy az edukáció és az óvatosság kulcsfontosságú. Az olyan funkciók, mint a limitbeállítások, az egyszer használatos virtuális kártyák és a tranzakciós költségek átláthatósága kézzelfogható segítséget nyújtanak a kockázatok csökkentésében, hogy biztonságban legyenek a pénzügyek.

Hódít a „fizetési kérelem” és a BNPL

A fiatalabb generációk nemcsak az online vásárlásban, hanem a pénzügyek kezelésében is élen járnak. A „fizetési kérelem” fogalmát a magyar lakosság több mint fele (56%) ismeri már, és a használata különösen a Z és Y generáció körében terjedt el. Ez a szám jelentős növekedés az egy évvel korábbi 43 százalékhoz képest.

Szintén gyorsuló fázisban van Magyarországon a BNPL (Buy Now Pay Later – Vásárolj most, fizess később) megoldások terjedése. Bár a piac még korai szakaszban jár, olyan nemzetközi és hazai szereplők jelentek meg, mint a Klarna, az InstaCash vagy a PastPay. A legnépszerűbb konstrukció a fiatalok körében a „Pay in 3” típusú, kamatmentes részletfizetés, amely rövid futamidőt kínál, így kiszámíthatóbbak a pénzügyek.

Érdekes tendencia, hogy ezzel párhuzamosan a hagyományos áruhitel visszaszorulóban van. Ez a terület 2025-ben 17 százalékos visszaesést mutatott. A személyi kölcsönök és az új típusú finanszírozási formák ugyanis elszívják a levegőt a régebbi konstrukciók elől. Fontos tudni azonban, hogy 2026-tól a BNPL szolgáltatásokra is szigorúbb fogyasztóvédelmi szabályok vonatkoznak majd.

Digitális Állampolgárság és szigorodó szabályok

A pénzügyi digitalizációt Magyarországon erősen formálja az állami szabályozás is. A Digitális Állampolgárság Program (DÁP) egyre több területen teszi lehetővé az egységes és biztonságos ügyintézést. Az alkalmazásban elérhető e-azonosítás és e-fizetés jelentősen leegyszerűsíti a folyamatokat, és már a nagybankok is csatlakoztak a rendszerhez.

Az Európai Unió szintjén is változások jönnek: a PSD3/PSR szabályozási csomag a fogyasztóvédelemre helyezi a hangsúlyt. Szigorodnak a felelősségi szabályok is. Például a jóvá nem hagyott tranzakciók esetén egy munkanapon belül meg kell téríteni a kárt. Illetve kötelezővé válik a kedvezményezett nevének és számlaszámának automatikus egyeztetése utaláskor. Ugyanakkor a készpénz sem tűnik el. 2025 júliusától alkotmányos jogként rögzítették a készpénzfizetés lehetőségét, és szigorú előírások vonatkoznak majd az ATM-ek telepítésére is a kisebb településeken.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

A PwC szakértői szerint a hazai szabályozás sokszor gyorsabb és szigorúbb az uniós átlagnál, ami versenyelőnyt is jelenthet. A felhasználók számára azonban a legfontosabb tanulság. A technológiai kényelem csak akkor élvezhető, ha tudatosan használjuk.

Bár a fiatalok adaptálódnak a leggyorsabban, a csalások elleni védekezésben és az új hitelkonstrukciók (mint a BNPL) ésszerű használatában továbbra is szükség van a megfontoltságra.

——

A kiemelt kép forrása: 123RF.

Amikor az MI írja a dolgozatot

Amióta megjelent a ChatGPT, ismét beindult a mesterséges intelligencia miatti aggodalom. A ChatGPT felhasználói bázisa egy-két hét alatt milliós nagyságrendűvé duzzadt, a Google pedig már a keresőpiacát kezdte félteni az OpenAI természetesnyelv-feldolgozó algoritmusától.

Fotó: 123rf

Kik és mire használják a ChatGPT-t (és társait)?

Az egyetemisták ideális célcsoportja az ilyen algoritmusoknak: gyakran és nagy mennyiségben kell szövegeket előállítaniuk, és értik az internet működését is. A kínálat egyre bőségesebb, nem is túl drágák, és szinte mindegyiknek van ingyenes próbaverziója. Igaz, mint a ChatGPT esetében is kiderült, főleg angol nyelven jeleskednek, vagy esetleg szóba jöhet még a mandarin is.

A The Register terjedelmes riportot készített arról, hogy a legnagyobb felhasználóik az egyetemisták lettek, egyre gyakrabban íratják mesterséges intelligenciával a beadandó esszéiket. Pár jól megadott utasítás, egy gombnyomás, és már el is készült a dolgozat, lehet küldeni az oktatónak.

 

Nem minden professzor esett kétségbe

Az algoritmusok azonban hiába generálnak szemantikailag és szintaktikailag helyes szöveget, a tartalom (legalábbis egyelőre) gyakran nem koherens, a gondolatmenet logikája erősen döcög, és az adatok sem mindig pont azok, amikre adott helyen épp szükség lenne.

Az austini Texasi Egyetemen retorikát és írást tanító Scott Grahamet a probléma kísérletezésre ösztönözte. Diákjainak azt a feladatot adta, hogy írjanak egy 2200 szavas esszét (ez angol nyelven átlagosan kb. 13 ezer karakter, 4-5 oldalnyi folyó szöveg) valamilyen egyetemi témáról, de MI-vel! A diákok utólag szerkeszthették a szöveget, beleírhattak, de az esszé nagy részét automatikusan, szoftverrel kellett létrehozni. Az oktató az Inside Higher Ed című lapban megjelent cikkében azt írta, hogy az MI dolgozatai gyengék voltak, a legjobbak C vagy C mínusz értékelést kaptak (az USA-ban az értékelési skála A-tól F-ig tart, ahol az F a 0-nak, azaz a teljesen értékelhetetlen munkának felel meg). A legtöbb esszét újra kellett volna írni, vagy talán jóval pontosabban kellett volna meghatározni, hogy milyen témát fejtsen ki az algoritmus.

 

Csalás-e MI-t használni?

De nem csak a minőség kérdéses. Csalásnak minősül-e, ha valaki MI-val íratja a beadandóját? Graham szerint, ez nem jelent gondot. Ugyanis a lényeg igazából a szöveg vázának vagy első verziójának elkészítése után jön. Vannak hallgatók, akiknek viszont ez nagy erőfeszítés. Számukra az MI óriási segítség, mert átlendíti őket az első nagy akadályon.

Annette Vee, a Pittsburghi Egyetem tanára kifejti, hogy az írást alapvetően a technológia alakítja. A szövegszerkesztőkben helyesírásellenőrző van, és az MI tulajdonképpen ehhez hasonló eszköz, csak más szinten.

 

Egyenes út az elbutuláshoz?

A szöveggeneráló algoritmusok képességei hatalmasat javultak, de a kreativitásuk még nem az igazi. Egyszerű, általános, egy kaptafára készülő szövegeket simán elő tudnak állítani (listák, sporthírek, tőzsdei hírek stb.), de mély tudományos dolgozatokat vagy magas irodalmi műveket ne várjunk tőle.

Az USA-ban el is kezdődött erről a párbeszéd igaz, egyelőre csak szűk, akadémiai körben. Anna Mills, a „mozgalom” egyik elindítója, azt mondta, hogy egyértelmű szabályok kellenek. A hallgatókban azt kell tudatosítani, hogy az írás nem egyenlő a kimenettel. Az írás tevékenysége és a szöveg javítása a gondolkodás fejlesztése.

Mills szerint fennáll a veszélye, hogy az MI mentesíti az embert a gondolkodás fárasztó tevékenysége alól, aki így kritika nélkül teszi magáévá a nyelvi modellekbe kódolt előítéleteket. Más szerint ez az egész az összeesküvés-elméletek melegágya lesz.

Egyelőre még alapkérdéseket kell tisztázni. Hogyan lehet felismerni, hogy a szöveget gép vagy ember írta? A gépek által generált mondatok esetében mi a helyzet a plágiummal?  

De a legfontosabb, hogy nem pánikolni kell, hanem meg kell keresni a technológia alkalmazásának lehetőségeit, hogy hatékonyabbá válhasson az oktatás, mondta egy egyetemi oktató a The Registernek.

Mit tehetsz az online csalások ellen? – Videó

Minden startupnak van egy eredettörténete. A SEON két egyetemi hallgató ötlete volt, akik maguk is online csalás áldozatai lettek. Amikor rájöttek, hogy nincsen olyan megoldás a piacon, ami megvédte volna őket, Kádár Tamás és Jendruszák Bence kifejlesztették a SEON-t. A többi már történelem.

A vállalkozások sikeréhez nincs tökéletes recept, és nem születik mindenki vállalkozónak. Van azonban valami, ami az Optimists first! című sorozatának szereplőiben is közös: töretlen optimizmussal inspirálnak egyéneket és közösségeket. 

A SEON megalapítása

Kádár Tamás és alapítótársa Jendruszák Bence korábban egy kriptováltón dolgozott, de már az első héten visszaéltek csalók a kártyás tranzakciók lehetőségével. A több tízezer eurós kár mellett azzal is szembesülniük kellett, hogy mint induló vállalkozásoknak, semmilyen segítség nincs a piacon, ami erre a problémára megoldást nyújtana. Az általuk kifejlesztett szisztéma azonban annyira sikeres lett, hogy pár éve már ez adja a vállalkozásuk gerincét. Jelenleg már Londonban, Austinban és Jakartában is van irodájuk.

A visszajelzések alapján pedig kiderült, hogy az online csalás mások számára is jelentős probléma. (Fotó: 123rf)

A visszajelzések alapján pedig kiderült, hogy az online csalás mások számára is jelentős probléma. Szerintük egy vállalkozás indításakor nagyon fontos a validációról megbizonyosodni. Érdemes tájékozódni, hogy milyen lehetőségek vannak a piacon, milyen típusú cégek keresnek megoldást egy adott problémára, és mennyit fizetnének ezért. 

A cég különlegessége

A SEON egy olyan rendszert fejlesztett, amely képes kiszűrni a lehetséges csalásokat különböző online tranzakcióknál. Az adatgyűjtés fontos eleme a kockázati profil felépítése, amit a rendszer a meglévő adatokból dolgozva, különböző publikus és közösségi forrásokból bővít ki egy teljes profillá.

A külső elismeréseken túl sokkal fontosabb a belső gyengeségek felismerése. Hogy ezt hogyan kezelik a SEON cégénél, azt a Design Terminal videójából megtudhatod!

Az előző részekben a Farm2Fork kezdeményezést, a BeHive Consulting vállalkozását, a This is Redy környezettudatos elképzelését és a Tresorit történelmi lépését mutatták be.

Miért nem érdemes hiányoznod a témazáró napján?

Az időhúzással csak halványodnak az emlékek

Ahogy telnek a napok, úgy csak egyre jobban fognak azok az emlékeid is halványulni, amelyek a témával kapcsolatban az órán rádragadtak. Úgy érezheted, amennyiben kapsz pár plusz napot, akkor jobban felkészülhetsz a témazáró dolgozatra, de igazából csak időben kell elkezdeni készülni rá.

Fotó: 123RF

Ha közösen írjátok, kaphatsz egy kis extra segítséget

Senkit sem buzdítunk semmiféle csalásra, de ilyenkor azért le lehet lesni egy-két infót a másik megoldásából. Valamint amennyiben jó viszonyt ápolsz az osztálytársaiddal, lehet, hogy néhány információt le tudnak neked súgni.

 

Pótolni csak hátrányos körülmények között tudod

Amennyiben éppen hiányzol dolgozatíráskor, akkor a témazárók esetében minden esetben behajtják rajtad. Ha külön írod, akkor nem lesz csönd, hiszen az osztálytársaidnak éppen egy másik anyagrészt fog magyarázni már a tanár. Emiatt nem fogsz tudni kellőképpen elmélyülni a feladatokban.

[kiemelt]Ráadásul egy újabb anyagrészről maradsz le, amit utólag pótolnod kell, hogy a következő dolgozat idején ne hasalj el.[/kiemelt]

 

Figyelj az összes órán!

A legfontosabb, hogy az összes órán próbálj mindig maximálisan odafigyelni arra, amit a tanár mond. Ez általában több mint félsiker. Otthon pedig írd meg mindig az aktuális házi feladatot, és vedd át magad is még egyszer az adott leckét. Ebben az esetben egyáltalán nem kell majd tartanod a témazáró dolgozattól, minden bizonnyal jól fog sikerülni.

 

[kiemelt]Reméljük, sikerült olyan tanácsokkal szolgálnunk, amik akár a későbbi egyetemi ZH-időszakodban is hasznosak lehetnek számodra![/kiemelt]

Csalni az online vizsgán? Egy brit felmérésből kiderül, mennyien vallják ezt be

Kilencszáz BA-képzésen résztvevő brit hallgató megkérdezésével készült felmérésben a diákok 16 százaléka nyilatkozta azt, hogy csalt online vizsgákon, azonban a csalást beismerők közül csupán 5 százalékuk bukott le – számolt be a The Times. A felmérést a jogi szolgáltatásokat nyújtó, a hallgatókat az egyetemi döntések jogi megtámadásában segítő Alpha Academic Appeals cég készítette.

Már nem tombol a Covid, mégis vannak online vizsgák

Bár a koronavírus-járvány elleni intézkedések az elmúlt tanévet már kevéssé akasztották meg, sok brit egyetem továbbra is megőrizte a járvány erősebb hullámai során bevezetett online tesztek, vizsgák rendszerét. A felmérésben résztvevő diákok mindegyike úgy nyilatkozott, hogy az elmúlt tanévben volt online vizsgájuk.

Fotó: pexels.com

Összességében a megkérdezettek 52 százaléka állította azt, hogy ismernek olyan diákot, aki már csalt online vizsgákon, és 79 százalék úgy gondolja, hogy könnyebb csalni a tesztek írásakor, ha azokat nem vizsgateremben tartják.

Az online vizsgákon történő csalásról a megkérdezettek 33 százaléka azt mondta, hogy ezt nem tekinti helytelen dolognak, vagy csak „enyhén helytelennek” tartja.

Google használata, üzenetváltás barátokkal

És hogy milyen segédeszközöket használnak az online vizsgákon a hallgatók? A barátokkal való üzenetváltás, a Google használata, vagy az is szóba jöhet, hogy esetleg megkérik a szülőket, hogy nézzék át a tesztet, mielőtt beküldik azokat. A felmérésből kiderült az is, hogy az elsőévesek körében valamivel magasabb volt a puskázók aránya.

A megkérdezettek 37 százaléka számolt be arról, hogy egyetemük intézkedéseket vezetett be a csalások megakadályozására, ami például olyan szoftvert használatára is kiterjed, amely figyeli a diák viselkedését a teszt kitöltése során. Mintegy ugyanekkora arányban viszont azt is mondták a diákok, hogy egyetemük nem hozott semmilyen intézkedést a csalások kivédésére.